目錄

1. 客戶信用調(diào)查的定義
2. 如何對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查
3. 客戶信用調(diào)查的內(nèi)容
4. 客戶信用調(diào)查的方法
5. 客戶信用調(diào)查結(jié)果的處理
6. 客戶信用額度的確定

客戶信用調(diào)查（Customer Credit Investigation）

客戶信用調(diào)查的定義

　　客戶信用調(diào)查是通過對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行調(diào)查分析，從而判斷應(yīng)收款項(xiàng)成為壞賬的可能性，為防范壞賬提供決策依據(jù)。幾乎所有成功的企業(yè)，都非常重視客戶信用調(diào)查。

如何對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查

　　1.第一種可以通過金融機(jī)構(gòu)或銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查　

　　這種方式可信度高，所需費(fèi)用少。不足之處是很難掌握客戶全部資產(chǎn)情況和具體細(xì)節(jié)，因可能涉及到多家銀行，所以調(diào)查時(shí)間會(huì)較長(zhǎng)。

　　2.第二種方法是利用專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

　　這種方法能夠在短期內(nèi)完成調(diào)查，費(fèi)用支出較大，能滿足公司的要求。同時(shí)調(diào)查人員的素質(zhì)和能力對(duì)調(diào)查結(jié)果影響很大，所以應(yīng)選擇聲譽(yù)高、能力強(qiáng)的資信調(diào)查機(jī)構(gòu)。

　　3.第三種方法是通過行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查

　　這種方式可以進(jìn)行深入具體的調(diào)查，但往往收到區(qū)域限制，難以把握整體信息。最后一種方法是詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從新聞報(bào)道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。

客戶信用調(diào)查的內(nèi)容

　　客戶信用調(diào)查的內(nèi)容見下表:

　　

客戶信用調(diào)查的方法

　　客戶信用調(diào)查方法有多種，我們這里介紹三種基本的方法:

　　1.銀行征信法

　　銀行征信法是對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信息調(diào)查。企業(yè)間的交易，只有極少數(shù)情況下存在擔(dān)保品的問題，但我們還是參考相關(guān)內(nèi)容，將銀行征信套用在了企業(yè)間的信用調(diào)查中。

　　2.信用“6C”分析法

　　“6c”分析法是一種全方面的信用調(diào)查方法，它涉及6個(gè)方面:品質(zhì)、能力、資本、經(jīng)濟(jì)狀況、連續(xù)性、抵押品,這些方面的英文詞語第一個(gè)字母都是“c”，故稱6c”分析法。

　　3.“5P”分析法

　　銀行征信法和“6C”分析法都是針對(duì)客戶整體情況來調(diào)查信用的方法，而“5P”分析法既可以針對(duì)全面情況進(jìn)行調(diào)查，也可用于具體的債務(wù)項(xiàng)目的信用和風(fēng)險(xiǎn)分析。該方法包括五個(gè)因素:人的因素、欠款意圖、還款因素、保障因素、企業(yè)前景。

客戶信用調(diào)查結(jié)果的處理

　　調(diào)查完成后，編寫客戶信用調(diào)查報(bào)告。對(duì)于信用狀況惡化的客戶，要采取措施，如要求客戶提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人，增加信用保證金，或?qū)⒔灰缀贤〉霉?，減少供應(yīng)量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制，或者接受抵押等。

客戶信用額度的確定

　　根據(jù)客戶的實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的信用額度。對(duì)于A類客戶，信用額度可以不受限制；對(duì)于B類客戶，可先確定以信用限度的上限，以后是情況逐漸放寬或收縮；對(duì)于C類客戶，則應(yīng)仔細(xì)審核，只能給予少量的信用限度。

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