目錄
- 什么是檸檬市場(chǎng)
- 信息不對(duì)稱與檸檬市場(chǎng)
- 檸檬市場(chǎng)理論的運(yùn)用
“檸檬品”市場(chǎng)(the“l(fā)emons”market)
什么是檸檬市場(chǎng)
1970年,31歲的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治·阿克爾洛夫發(fā)表了《檸檬市場(chǎng):質(zhì)量不確定和市場(chǎng)機(jī)制》的論文,成為研究信息不對(duì)稱理論的最經(jīng)典文獻(xiàn)之一,開創(chuàng)了逆向選擇理論的先河。他憑著該論文摘取了2001年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng),并與其他兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家一起奠定了"非對(duì)稱信息學(xué)"的基礎(chǔ)。在論文里,阿克爾洛夫首次提出了“檸檬市場(chǎng)”的概念(檸檬一詞在美國俚語中意思為“次品”或不中用的東西),現(xiàn)在“檸檬”已成為每位經(jīng)濟(jì)學(xué)家最為熟知的一個(gè)隱喻。
檸檬市場(chǎng)也稱次品市場(chǎng),是指信息不對(duì)稱的市場(chǎng),即在市場(chǎng)中,產(chǎn)品的賣方對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量擁有比買方更多的信息。在極端情況下,市場(chǎng)會(huì)止步萎縮和不存在,這就是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。阿克羅夫在其發(fā)表的《檸檬市場(chǎng):產(chǎn)品質(zhì)量的不確定性與市場(chǎng)機(jī)制》中舉了一個(gè)二手車市場(chǎng)的案例。指出在二手車市場(chǎng),顯然賣家比買家擁有更多的信息,兩者之間的信息是非對(duì)稱的。買者肯定不會(huì)相信賣者的話,即使賣家說的天花亂墜。買者惟一的辦法就是壓低價(jià)格以避免信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失。買者過低的價(jià)格也使得賣者不愿意提供高質(zhì)量的產(chǎn)品,從而低質(zhì)品充斥市場(chǎng),高質(zhì)品被逐出市場(chǎng),最后導(dǎo)致二手車市場(chǎng)萎縮。
檸檬市場(chǎng)的存在是由于交易一方并不知道商品的真正價(jià)值,只能通過市場(chǎng)上的平均價(jià)格來判斷平均質(zhì)量,由于難以分清商品好壞,因此也只愿意付出平均價(jià)格。由于商品有好有壞,對(duì)于平均價(jià)格來說,提供好商品的自然就要吃虧,提供壞商品的便得益。于是好商品便會(huì)逐步退出市場(chǎng)。由于平均質(zhì)量有因此下降,于是平均價(jià)格也會(huì)下降,真實(shí)價(jià)值處于平均價(jià)格以上的商品也逐漸退出市場(chǎng),最后就只剩下壞商品。在這個(gè)情況下,消費(fèi)者便會(huì)認(rèn)為市場(chǎng)上的商品都是壞的,就算面對(duì)一件價(jià)格較高的好商品,都會(huì)持懷疑態(tài)度,為了避免被騙,最后還是選擇壞商品。這就是檸檬市場(chǎng)的表現(xiàn)。
信息不對(duì)稱與檸檬市場(chǎng)
信息不對(duì)稱是造成檸檬市場(chǎng)上諸多不良現(xiàn)象的原因,但是怎樣解決這個(gè)問題,“檸檬市場(chǎng)”上 要削減信息不對(duì)稱,溝通是惟一的手段。在信息社會(huì)中,誠實(shí)也是一種工具。因?yàn)樾畔⒉煌暾托畔⒉粚?duì)稱,人與人之間需要溝通對(duì)話,以取得信息。而且,因?yàn)椴恢绖e人提供的信息是真是假,只好借著“對(duì)方是否誠實(shí)”來間接地解讀對(duì)方所提供的信息。因此,“誠實(shí)”這種人性中的德性,成為了人際交往中的一種“工具”。
檸檬市場(chǎng)理論的運(yùn)用
檸檬市場(chǎng)的這個(gè)概念對(duì)我國股市是受用的。在我國股市中,從“鄭百文”、“ST猴王”,到“銀廣夏”無一不是踩著信息不對(duì)稱的鋼絲在跳舞,一旦不知情的股民最終發(fā)現(xiàn)了那枚光閃閃的硬幣的另一面時(shí),市場(chǎng)開始逆向選擇,鋼絲斷裂,股價(jià)大跌,股民喪失信心。所以證監(jiān)會(huì)才會(huì)加大監(jiān)管力度,清除股市中的“檸檬”,重塑股民信心。
另外,在就業(yè)中的歧視中,“檸檬品” 市場(chǎng)法則同樣可以在就業(yè)中的歧視問題上進(jìn)行解釋。有些雇主拒絕在一些重要崗位上雇傭有色人種或少數(shù)民族。這并非因?yàn)樗抢硇裕蛘叽嬖谄?,而恰恰是其遵循了“利潤最大化”原則的后果。因?yàn)樵谌狈Τ渥恪⒖尚诺男畔⒌那闆r下,在這些雇主看來,一個(gè)人的種族、膚色便成為其社會(huì)背景和素質(zhì)能力的一個(gè)信號(hào)。當(dāng)然,對(duì)一個(gè)人的素質(zhì)、能力,教育體系可以給出一個(gè)更好的衡量指標(biāo)。它可以通過諸如授予學(xué)位等方法給出更好的信號(hào)。正如舒爾茨1964年寫道的,“教育開發(fā)一個(gè)人的潛能,啟迪人的智慧,也只有通過接受教育,一個(gè)人的能力才可被發(fā)現(xiàn)和挖掘,才能夠獲得社會(huì)的認(rèn)可?!碑?dāng)然,一個(gè)沒有接受到任何訓(xùn)練的工人他完全可能有很好的潛質(zhì),但在一個(gè)公司接納其以前,這種才能一定要經(jīng)過教育體系的“鑒證”。這個(gè)“鑒證”的體系一定要有權(quán)威,具有可信度。而我們知道,由于在美國,有色人種或少數(shù)民族接受良好教育的機(jī)會(huì)很少,大多是在貧民窟學(xué)校完成學(xué)業(yè)。來自貧民窟學(xué)校的鑒證的可信度比起一些正規(guī)的名牌學(xué)校來說,要低得多。這使有色人種或少數(shù)民族的就業(yè)處于一個(gè)不利的地位。因?yàn)樵诠椭鞑恍湃我恍W(xué)校的“鑒證”時(shí),對(duì)他而言,在重要的崗位上雇用有色人種或少數(shù)民族這類似于購車者花費(fèi)較多的金錢在信息不完全的“二手車”市場(chǎng)上買車。正如購車者會(huì)去買一輛新車一樣,雇主會(huì)在那些他認(rèn)為“可能能力較高者較多”的市場(chǎng)中挑選人才。也正是如此,加強(qiáng)對(duì)落后地區(qū)的教育投資顯得尤為必要,因?yàn)樗梢蕴岣咭粋€(gè)群體的素質(zhì),提高其“鑒證”的可信性最終改善一個(gè)群體中成員的就業(yè)機(jī)會(huì)和生存狀況。
總之,在許多的市場(chǎng)領(lǐng)域,檸檬市場(chǎng)的理論是十分受用的,只要存在著信息不對(duì)稱,就會(huì)形成次品市場(chǎng),從而使得次品驅(qū)逐優(yōu)品,達(dá)到次品充斥整個(gè)市場(chǎng)。
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